Lainaa ilman luottotietoja

Etsitkö lainaa ilman luottotietoja?

Lainaa ilman luottotietoja on vaikea, ellei täysin mahdoton saada netistä tai pankista.

Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen lainanhakijan tiedot tarkistetaan automaattisen järjestelmän avulla ja tieto luottotietojen menettämisestä on selvä merkki hylätä hakemus. Varsinkin pikalainojen kohdalla lainan myöntäminen luottotiedottomalle on automaattisesti kielteinen lainapäätös. Lainaa ei siis saa yhtään sen heppoisemmin perustein verkosta kuin kivijalkapankista. 

Lainaa ei koskaan kannata ottaa, jos nykyisten lainojen maksamisessa on vaikeuksia. Maksuhäiriömerkintä pysyy hakijan tiedoissa keskimäärin 2 – 4 vuotta ja tuona aikana ainoa tapa ottaa lainaa, on pyytää lainaa lähipiiristä tai kääntyä perinteisen kivijalkapankin puoleen ja kertoa tilanteestaan rehellisesti.

Tässä artikkelissa kerromme tarkemmin, miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainan saamiseen.

Maksuhäiriömerkintöjä ja luottotietomerkintöjä on eri mittaisia ja erilaisia. Merkintä tietoihin tulee, jos henkilö ei ole maksanut laskuja kehoituksesta huolimatta ja vuokrat, laskut yms. ovat päätyneet ulosottoon. Luottotietojen menettäminen ei tule kenellekään yllätyksenä, koska maksumuistutuksia lähetetään henkilölle useamman kerran ennen kuin merkintä tulee luottotietoihin. On hyvä myös muistaa, että maksamattomista lainoista tulee merkintä maksuhäiriömerkintärekisteriin. Tällaisia lainojen voivat olla muun muassa kulutusluotto, pikavippi tai jokin muu laina. Luottotietomerkintä pysyy asiakkaan tiedoissa noin 2 – 4 vuotta. Tuona aika henkilön on vaikea saada lainaa, vuokra-asuntoa tai esim. vakuutuksia. 

Maksuhäiriömerkintä lainaa hakevan henkilön luottotiedoissa on lähes aina merkki siitä, ettei asioita ole hoidettu sovitusti. Toki on muistettava, että luottotietojen menetys voi olla monien asioiden summa. Perheessä on voinut olla vakava sairaus, tapaturma tai esim. avioero, joka on ajan myötä edes auttanut luottotietojen menetystä. Oli syy millainen tahansa, merkintä luottotiedoissa pysyy niin kauan kuin kyseinen velka on maksettu.

Viimeistään luottotietojen menettämisen jälkeen on syytä tarkastella omaa talouttaan ja kulutustottumuksiaan. On tärkeää pyrkiä samaan maksuhäiriömerkintä pois ajan myötä tiedoista ja oma talous kuntoon. Luottohäiriömerkintä kuitenkin aina haittaa monia asioista arjessa, kuten vuokra-asunnon saamista, vakuutuksen ottamista, myönteisen lainapäätöksen saamista ja monta muuta asiaa.

Mistä lainaa ilman luottotietoja voi hakea?

Merkintä luottotiedoissa vaikeuttaa lainan ottamista lähes tulkoon kokonaan.

Järkevin tapa olisi hoitaa raha-asiat ensin kuntoon ennen kuin on edes harkitsemassa ottavansa uutta lainaa.

Kotimaisen lainojen kilpailutuspalvelu Varmalaina.fi:n mukaan tämä johtaa usein velkakierteeseen, kun kalliilla pikalainalla maksetaan vanha laina pois jne.

Jos huomaat, että sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa / lainoja ajallaan pois, ota viipymättä yhteyttä lainapalveluun, josta olet lainan ottanut sekä tarvittaessa Takuusäätiöön. He pystyvät neuvomaan sinua miten toimia jatkossa.

Huonoin vaihtoehto on jäädä asian kanssa yksin ja peitellä asiaa.

Jos kuitenkin tarvitset lainaa, kysy rahoitusta lähipiiriltä tai pankista. Toisinaan tarpeeksi hyvät perustelut voivat tuoda kaivatun rahoituksen.

Lyhyesti seikat, jotka parantavat lainamahdollisuuksia:

• Täytä lainahakemus aina huolellisesti ja rehellisesti
• Osoita nykyinen maksukykysi riittäväksi tulotositteilla
• Etsi lainalle takaaja
• Etsi lainalle vakuus esim. asunto tai auto.

Yleisesti ottaen pankit tai rahoituslaitokset eivät vaadi lainalle takaajia tai vakuuksia. Mutta jos hakijan luottotiedot tai maksukyky on huono, on yhteisvastuullisesta hakijasta apua. on kuitenkin tärkeä muistaa, että kun lainaa haetaan yhdessä toisen henkilön kanssa tulee molemmilla osapuolilla olla luottotiedot kunnossa.

Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa

Maksuhäiriömerkintä on merkintä luottotietorekisterissä, joka syntyy, kun henkilö ei ole maksanut laskujaan sovitusti tai jättänyt lainan takaisinmaksun kokonaan hoitamatta. Maksuhäiriömerkintä voi hankaloittaa esimerkiksi lainan saamista tai asunnon vuokraamista. On tärkeää tietää, mitä maksuhäiriömerkinnän poistuminen velan maksamisen jälkeen tarkoittaa.

Miten maksuhäiriömerkintä syntyy?

Maksuhäiriömerkintä syntyy, kun henkilö ei maksa laskujaan ajallaan tai jättää lainan takaisinmaksun hoitamatta. Maksuhäiriömerkintä rekisteröidään luottotietorekisteriin, jota käyttävät eri rahoituslaitokset ja yritykset luottojen myöntämisessä tai asiakkaiden luotettavuuden arvioinnissa. Maksuhäiriömerkintä pysyy luottotietorekisterissä yleensä 2-4 vuotta.

Maksuhäiriömerkinnän vaikutukset

Maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa henkilön talouteen monella tavalla. Se voi hankaloittaa lainan saamista tai asunnon vuokraamista. Maksuhäiriömerkintä voi myös vaikuttaa henkilön luottokelpoisuuteen, mikä voi johtaa korkeampiin korkoihin tai luottorajoituksiin. Maksuhäiriömerkintä voi myös rajoittaa mahdollisuutta saada erilaisia sopimuksia, kuten puhelinliittymiä tai sähkösopimuksia.

Maksuhäiriömerkinnän poistuminen

Maksuhäiriömerkintä poistuu luottotietorekisteristä yleensä 2-4 vuoden kuluttua sen syntymisestä. Merkintä poistuu automaattisesti rekisteristä sen jälkeen, kun velka on maksettu kokonaisuudessaan sovitun maksuajan puitteissa. Merkinnän poistuminen ei kuitenkaan tapahdu välittömästi velan maksun jälkeen, vaan se voi kestää jopa muutaman viikon.

Maksuhäiriömerkinnän poistumisen vaikutukset

Kun maksuhäiriömerkintä on poistunut luottotietorekisteristä, henkilön luottokelpoisuus voi parantua. Tämä voi helpottaa esimerkiksi lainan saamista tai asunnon vuokraamista. Merkinnän poistuminen ei kuitenkaan vaikuta automaattisesti aiempien velkojen korkoihin tai maksuihin. Velan maksamisen jälkeen on tärkeää seurata oman talouttaan ja välttää uusien maksuhäiriöiden syntymistä. Velan maksaminen ajoissa ja säännöllisesti on tärkeää, jotta vältetään uusien maksuongelmien syntymistä ja voidaan parantaa omaa luottokelpoisuutta.

Jos maksuhäiriömerkintä on jo syntynyt, kannattaa ottaa yhteyttä velkojaan ja neuvotella maksusuunnitelmasta. Velkoja voi olla valmis tekemään joustoja maksusuunnitelman suhteen ja sopimaan maksuohjelmasta, joka sopii henkilön taloustilanteeseen. Maksusuunnitelmaan kannattaa sisällyttää kaikki velat ja ottaa huomioon kaikki taloudelliset velvoitteet, jotta kaikki velat saadaan maksettua sovitussa ajassa.

Maksuhäiriömerkinnän poistuminen velan maksamisen jälkeen voi parantaa omaa taloustilannetta ja luottokelpoisuutta. On tärkeää kuitenkin muistaa, että merkinnän poistuminen ei tapahdu välittömästi, vaan se voi kestää jopa muutaman viikon. Velan maksaminen ajoissa ja säännöllisesti on tärkeää, jotta vältetään uusien maksuongelmien syntymistä ja parannetaan omaa taloudellista tilannetta. Mikäli maksuvaikeuksia ilmenee, kannattaa ottaa ajoissa yhteyttä velkojaan ja sopia maksusuunnitelmasta, joka sopii omaan taloustilanteeseen.

Lainantarjoajat tarkistavat lainanhakijan luottotiedot

Kun henkilö hakee lainaa, lainantarjoaja tekee yleensä luottotietotarkistuksen hakijan luottokelpoisuuden arvioimiseksi. Luottotietojen tarkistaminen on yleinen käytäntö lainanantajien keskuudessa, sillä se auttaa vähentämään riskejä ja varmistamaan, että laina pystytään maksamaan takaisin sovitusti.

Miksi luottotietojen tarkistaminen on tärkeää?

Lainanantajat tarkistavat luottotiedot, koska ne haluavat minimoida riskinsä. Luottotietotarkistus auttaa heitä arvioimaan lainan hakijan maksukykyä ja -halukkuutta. Luottotiedot kertovat, miten henkilö on hoitanut aiemmat raha-asiat, kuten maksanutko laskut ajallaan ja hoitanutko velvoitteensa sovitusti. Tämä antaa lainanantajalle kuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta ja auttaa heitä arvioimaan, onko henkilö kykenevä maksamaan takaisin lainan sovitussa ajassa.

Miten luottotietotarkistus tapahtuu?

Lainanantaja voi tarkistaa hakijan luottotiedot joko itse tai käyttää ulkopuolista palvelua, kuten Suomen Asiakastieto Oy:tä. Luottotietojen tarkistaminen tapahtuu hakijan suostumuksella, ja hakijan täytyy antaa lupa tarkistukseen ennen lainan myöntämistä. Tarkistus on nopea prosessi, ja useimmissa tapauksissa lainapäätös voidaan tehdä muutamassa minuutissa.

Mitä vaikutuksia luottotietojen tarkistamisella on hakijan lainansaantiin?

Jos henkilön luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä tai muita huonoja merkintöjä, se voi vaikuttaa negatiivisesti hänen mahdollisuuksiinsa saada lainaa. Maksuhäiriömerkintä voi viestiä siitä, että henkilö ei ole kyennyt hoitamaan raha-asioitaan sovitusti aiemmin, mikä lisää riskiä sille, että henkilö ei kykene maksamaan takaisin lainaa sovitussa ajassa. Tällöin lainanantaja voi joko evätä lainan tai myöntää sen korkeammalla korolla ja/tai pienemmällä lainasummalla.

Mitkä asiat vaikuttavat yleisesti lainan myöntämiseen?

Jokainen pankki ja rahoituslaitos tekee oman riskianalyysin hakijalle hänen antamien tietojen perusteella sekä luottotietorekisterin perusteella.

Luottotiedot tarkistamalla lainanmyöntäjä saa heti selville onko hakijalla luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä.

LeijonaLaina.fi sivusto ei myönnä lainaa, vaan palvelun tarkoitus on esitellä puolueettomasti Suomessa toimivat luotettavat lainapalvelut.

Muut lainansaantiin vaikuttavat seikat ovat:

• Hakijan ikäraja
• Kansalaisuus
• Luottotiedot
• Tulot
• Vakuudet ja takaus