Halvin laina

Artikkelin on kirjoittanut Mikael Mäkelä


Ei voida yksiselitteisesti sanoa mistä löytyy halvin laina mikä sopisi jokaiselle. Muun muassa hakijan tulot, maksukyky, haettu lainasumma sekä maksuaika määrittävät mikä laina on lopulta se edullisin. Lainojen välillä voi olla myös vain muutaman prosentin korko ero, niin päätöksen tekoon vaikuttaa ratkaisevasti lainan muut ominaisuudet, kuten mahdollisuus maksuvapaaseen tai eräpäivän siirtoon. Aina ei voi pelkästään tuijottaa lainan todellista vuosikorkoa, vaikka se hyvä mittari lainan edullisuuden arvioinnissa onkin. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut ja korkokulut yhteensä, mutta jos pienempi laina on tarkoitus maksaa nopeasti takaisin, vuotuisella korolla ei ole niin suurta merkitystä.

 

Todellinen vuosikorko on tunnusluku, jonka tarkoitus on helpottaa lainojen korkojen vertailua. Pelkät lainapalveluiden esimerkkilaskelmat eivät kuitenkaan kerro hakijalle juuri mitään, vaan arvioidakseen miten haettu lainasumma, tietyllä maksuajalla vaikuttaa korkoprosentiin, tulee hakijan pyytää omat henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtavakseen.


Hakukone auttaa löytämään sopivan lainapalvelun

Aseta tarvitsemasi lainasumma ja maksuaika.

Hakukone näyttää heti palvelumme suosituimmat pankit ja muut lainapalvelut.

Lainasumma:
Laina-aika:
Näytä lisää tuloksia

Lainavertailumme ei kata kaikkia Suomessa tarjottavia lainoja. Palvelumme kautta voit kilpailuttaa lainan noin 30 pankin ja muun luotonantajan kesken. Pitääksemme palvelumme täysin ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista. Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen.


Vertailemalla löytyy halvin laina

Halvin laina löytyy vertailemalla eri lainatarjouksia. Jos vertailukohtia ei ole, on vaikea arvioida onko saatu lainatarjous halvin mahdollinen.

Paras ja nopein tapa päästä tarkastelemaan lainatarjouksia on ottaa avuksi maksuton lainojen kilpailutuspalvelu.

Kun hakija on täyttänyt yhden selkeän lainahakemuksen, se välitetään lainojen kilpailutuspalvelun toimesta yli 30 yhteiskumppanille kilpailutettavaksi.

Kilpailutuksessa on mukana yli 30 pankki ja rahoitusyhtiötä, jotka omien kriteereidensä mukaan arvioivat lainanhakijan maksukyvyn ja jättävät tämän pohjalta mahdollisesti oman lainatarjouksensa.

Mukana kilpailutuksessa on useita suomalaisia pankkeja sekä tunnettuja rahoitusyhtiöitä. Osa lainantarjoajista toimii kivijalkapankkeina ja osa vain sähköisellä palvelulla.

Jokainen kilpailutuksessa mukana oleva lainantarjoaja antaa hakijalle kuitenkin sähköisessä muodossa (linkki sähköpostiin) lainatarjouksensa ja myönteisen lainapäätöksen jälkeen lainansopimuksen voi allekirjoittaa omilla verkkopankkitunnuksilla verkossa. Lue lisää; lainaa verkkopankkitunnuksilla.

 

Ota nämä huomioon, kun tarkastelet lainaa

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Mitä pienempi prosentteina on lainan todellinen vuosikorko lainatarjouksessa, sen edullisemmasta lainasta on kyse.

Tässä muutama esimerkki lainatarjouksista olettaen, että lainaa haetaan 10 000 euroa, 5 vuoden maksuajalla.

Esimerkki 1. Nimelliskorko 7,95 %, viitekorko 3 kk Euribor, lainan todellinen vuosikorko 9,6 %, joka sisältää luoton perustamismaksun, laskutuksen sekä luotonhoitomaksun. Lainan kuukausierä 190 euroa.

Esimerkki 2. Lainatarjous, jossa lainan tilinhoitomaksu on 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %, lainan todellinen vuosikorko 6,26 %. Takaisinmaksettava summa 11 623 euroa. Lainan kuukausierä 5 vuoden maksuajalla 193,71 euroa kuukaudessa.

Tässä huomataan, että lainan kulut esitellään eri lainantarjoajien välillä hieman eri tavalla, mutta lainan todellinen vuosikorko on hyvin esillä ja sitä on helppo verrata toiseen lainatarjoukseen.

Mitä muita ominaisuuksia lainassa on?

Aina ei voi vain pelkästään tuijottaa lainan todellista vuosikorkoa. Jos laina maksetaan takaisin nopealla aikataululla voi toisinaan olla paikallaan ottaa lainaa suuremmalla vuosikorolla ja maksaa lainasumma takaisin heti, kun se on taloudellisesti mahdollista. Tällä tavoin lainan saa mahdollisesti hyvin alhaisella korolla ja kuluilla, vaikka laina todellinen vuosikorko olisikin pitkällä maksuajalla ollut korkeampi.

Jos lainatarjousten välillä ei korko-osuuden osalta ole suurta eroa, tarkastele seuraavaksi lainan muita etuuksia. Onko lainaan mahdollista saada maksu-tai lyhennysvapaata? Onko laina-aikana mahdollista siirtää eräpäivää? Mitä muita hyviä ominaisuuksia lainassa on?

Nämä voivat pitkällä maksuajalla olevassa lainassa olla myöhemmin hyvin tärkeitä ominaisuuksia.

 

Halvin kulutusluotto

Vakuudetonta kulutusluottoa voi verkosta hakea 100 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Laina ilman vakuuksia tai takausta tarkoittaa, ettei hakija tarvitse haetulle lainalleen henkilötakausta tai hänen ei tarvitse pantata omaisuuttaan vakuudeksi. Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan, että hakijalla tulee myönteisen lainapäätöksen saamisen edellytyksenä olla henkilötakausta tai vakuus lainaan. Vakuudellinen kulutusluotto on hieman edullisempi kui vakuudeton kulutusluotto ja syynä on vakuus tai takaus. Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa, on lainantarjoajan luottotappioriski tällöin pienempi. Näin ollen he voivat myöntää vakuudellista kulutusluottoa edullisemmin kuin vakuudetonta. Erot ovat kuitenkin suhteellisen pieniä.

Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla eri lainatarjouksia. Useamman lainatarjouksen saaminen yhtäaikaa vaatii vain yhden hakemuksen täyttämistä. Jos hakija haluaa kilpailuttaa mahdollisimman monta lainanmyöntäjää kerralla hänen kannattaa täyttää hakemus VertaaLainaa.fi palvelussa. He kilpailuttavat hakijan hakemuksen hetkessä yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön välillä, jotka myöntävät kulutusluottoja.

Mikael Mäkelä

Artikkelin on kirjoittanut

Mikael Mäkelä

Sisällöntuottaja / Graafinen suunnittelu

Mikael työskentelee LeijonaLaina.fi palvelussa sisällöntuottajana ja talouden asiantuntijana.

Mikael on työskennellyt aiemmin liiketalouden ja rahoituksen puolella. LeijonaLaina.fi palvelussa Mikael hoitaa sisällöntuotannon lisäksi myös sivuston graafista suunnittelua.

Mikael on aina ollut kiinnostunut taloudesta, säästämisestä sekä tuotteiden ja palveluiden hintavertailusta. Hänen tekemiä blogitekstejä on julkaistu lukuisissa suomalaisissa sanomalehdissä ja verkkosivustoilla, kuten Ylellä, Taloussanomien ja Kauppalehden sivuilla.

Ota yhteyttä:

Email: toimitus@leijonalaina.fi